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    中新經緯>>銀行>>正文

    六大行存款一年多了14萬億,相當于每人多存1萬

    2024-04-03 15:40:21 中新經緯

      中新經緯4月3日電 (魏薇 實習生 張煦敏)存款被稱為銀行的“立行之本”。去年以來,銀行存款利率多次下調,但存款定期化現象愈發明顯。

      中新經緯梳理發現,截至4月2日,A股42家上市銀行中,已披露2023年業績的21家銀行存款總額達167.74萬億元,較上年增長15.77萬億元,增幅達10.37%。其中,個人定期存款總額達56.96萬億元,同比增長22.11%,部分銀行個人定期存款同比增長超40%。

      六大行存款一年多了14萬億

      中新經緯梳理了21家銀行的存款數據,需要指出的是,該數據僅為吸收存款本金,不包含應計利息。從存款總額看,截至2023年末,工商銀行存款總額破30萬億元,以32.99萬億元居21家銀行之首。

      農業銀行、建設銀行、中國銀行存款總額均超過20萬億元,分別為28.44萬億元、27.22萬億元和22.60萬億元。

      國有六大行存款總額合計達133.61萬億元,在21家上市銀行中,占比近八成。與2022年相比,增長14.34萬億元,增幅達12.03%。按照中國14億人口計算,相當于每人存款增加1萬元。

      在披露業績的7家股份制銀行中,招商銀行的存款總額最高,達8.16萬億元,同比增長8.22%。中信銀行和興業銀行以5.40萬億元和5.14萬億元緊隨其后。

      從變化幅度來看,21家銀行存款總額均實現正增長,其中有9家實現雙位數增長。其中,瑞豐銀行和常熟銀行存款增幅居前兩位,分別為16.60%和16.16%。而工農建中四大行在高基數的情況下,存款總額也達雙位數增長;7家股份制銀行中,6家存款增幅均為個位數增長,僅浙商銀行存款增幅為10.94%。

      據中國人民銀行調查統計司發布的城鎮儲戶問卷調查報告,2023年一季度至四季度,城鎮儲戶選擇進行更多儲蓄的占比分別為58%、58%、62%、61%,高于2020-2022年的均值53%。

      定期存款同比大漲

      近兩年來,銀行存款利率雖經歷多次下調,但從年報披露的數據來看,個人和公司更愛存定期存款了。

      數據顯示,截至2023年末,21家上市銀行個人定期存款金額達56.96萬億元,較2022年末增長10.31萬億元,增幅達22.11%,遠高于存款總額增幅。

      從絕對值看,工商銀行和農業銀行的個人定期存款均超10萬億元,分別達到10.48萬億元和10.45萬億元。郵儲銀行和建設銀行個人定期存款則超過9萬億元,分別為9.35萬億元和9.31萬億元。

      從變動幅度看,21家上市銀行,2023年吸收個人定期存款同比增長幅度均超10%。其中,招商銀行、浙商銀行和興業銀行個人定期存款分別同比增長48.58%、43.89%和40.74%,增幅均超40%。青島銀行、鄭州銀行和常熟銀行個人定期存款分別同比增長34.68%、30.54%和30.09%,增幅均超30%。

      再來看公司定期存款,截至2023年末,21家上市銀行公司定期存款達40.21萬億元,同比增長17.55%。

      具體來看,工商銀行、中國銀行、建設銀行和農業銀行的公司定期存款分別為8.84萬億元、5.59萬億元、5.39萬億元和5.07萬億元。這四家銀行公司定期存款的同比增幅均超20%,分別為34.09%、25.33%、20.85%和37.49%。

      在21家銀行中,有7家銀行的公司定期存款同比下降。其中降幅前三分別為無錫銀行、平安銀行和光大銀行,降幅分別為8.83%、7.28%和6.46%。

      為何存款平均成本率不降反升?

      盡管存款利率在逐步下調,但部分上市銀行披露的存款平均成本率不降反升。

      中新經緯梳理發現,21家上市銀行中,有11家2023年存款平均成本率下降,降幅最大的是鄭州銀行,該行存款平均成本率下降12個基點,江陰銀行下降了11個基點。但還有10家銀行2023年存款平均成本率出現上升。如青島銀行在其年報中指出,2023年,該行存款平均成本率2.23%,比上年提高0.02個百分點,主要是定期存款占比提高所致。

      拆分個人和公司的定期存款成本率看,由于江陰銀行未披露,中新經緯統計了20家上市銀行的相關數據。

      個人定期存款平均成本率方面,在20家銀行中,18家銀行的個人定期存款平均成本率下降,8家銀行個人定期存款平均成本率超3%。

      值得注意的是,盡管鄭州銀行、重慶銀行和青島銀行的個人定期存款平均成本率均較上年下降超20基點,但絕對值仍居20家銀行前三位,分別為3.64%、3.53%和3.15%。郵儲銀行、渝農商行和農業銀行的個人定期存款平均成本率較低,分別為2.02%、2.39%和2.61%。

      再來看公司定期存款,2023年,21家上市銀行公司定期存款平均成本率降幅不及個人定期存款。20家銀行中,重慶銀行、交通銀行的公司定期存款平均成本率超3%,分別為3.06%和3.04%。郵儲銀行的公司定期存款平均成本率為2.16%,在19家銀行中最低。

      從變動幅度看,9家銀行公司定期存款平均成本率不降反升,占比近一半。如常熟銀行2023年公司定期存款平均成本率較2022年上升了22個基點,上漲幅度居20家銀行之首。鄭州銀行、重慶銀行的公司定期存款平均成本率較2022年降幅較大,分別達53個和29個基點。

      “造成存款平均成本率上升的主要原因有兩個,一是定期存款占比提高,二是企業活期存款平均成本率上行,兩者均使得商業銀行存款利率未能如期壓降!睎|方金誠金融業務部高級分析師張麗在接受中新經緯采訪時指出。

      張麗分析稱,一方面,很多儲戶為了避免存款利率下調影響利息收入,實施了活期轉定期操作,一些較長期限的個人定期存款占比有所增長,拉高了銀行的平均成本率。在個人活期存款占比下降后,銀行為了保持基本的活期存款規模,加大了企業活期存款比重,這會帶動企業活期存款平均成本率上升。

      張麗指出,另一方面,企業定期存款成本率本身應低于個人定期存款成本率,但下調個人定期存款利率在一定程度上會導致個人定期存款流失,一些銀行可能會略微上調企業定期存款利率,吸引企業定期存款來彌補個人定期存款流失的部分。

      壓降高成本存款進行時

      近期,上市銀行在密集召開2023年業績會,多家銀行高管紛紛表態將推動負債成本的下降。

      中國銀行副行長張毅在業績會上表示,在負債端要持續推動負債成本的下降,加大場景獲客力度,通過代發薪、快捷支付、司庫等業務機會,促進低成本結算類資金占比不斷上升。

      “同時,今年對高成本存款的壓降力度會非常大,包括協議存款、結構性存款,三年期以上的大額存單,我們制定了一些合理的增長目標,對這方面的占比會有適當的控制!張毅透露。

      建設銀行首席財務官生柳榮表示,為了控制負債成本,建行今年加大了對一級分行的考核,對3年期以上的高息存款進行加強控制,目前增幅已經有所下滑,另一方面,將繼續控制成本較高的同業負債。

      光大銀行行長王志恒表示,存款業務量價雙優是保障銀行可持續發展的必由之路。要優化存款結構,強化成本管控,對大額存單、結構性存款等價格敏感性產品,提升精細化管理水平,降低存款成本,實現存款業務的高質量發展。

      (更多報道線索,請聯系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新經緯APP)

      (文中觀點僅供參考,不構成投資建議,投資有風險,入市需謹慎。)

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    責任編輯:羅琨 李中元

    來源:中新經緯

    編輯:熊思怡

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